แนะนำวิธีการออมเงินให้ชนะเงินเฟ้อ แบบฉบับมนุษย์เงินเดือน

          เมื่อต้องการออมเงินมากเท่าไหร่ ภาวะเงินเฟ้อก็ฉุดให้เงินออมของเรามีมูลค่าไม่มากเพียงพอซักที ยิ่งถ้าเป็นมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้คงที่ด้วยแล้ว การออมเงินในภาวะเศรษฐกิจแบบนี้อาจเป็นเรื่องยาก แต่ใช่ว่าเป็นไปไม่ได้ เพราะไม่ว่าจะอย่างไร การออมเงินก็ยังคงเป็นพื้นฐานในการสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต เพียงแค่หาวิธีที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ก็ออมเงินได้อย่างสบาย ๆ แล้ว แต่หลายคนอาจสงสัยว่าแล้วเราจะมีวิธีการออมเงินอย่างไรในช่วงภาวะเงินเฟ้อ หรือต้องปรับตัวด้วยวิธีไหนถึงจะมีเงินเก็บในวันที่ค่าใช้จ่ายยังคงพุ่งสูงขึ้นต่อเนื่องเช่นนี้   
                ในบทความนี้ เราจะพาไปรู้จักกันว่า เงินเฟ้อคืออะไร? และส่งผลอย่างไรกับชีวิตของเรา รวมถึงจะมีวิธีออมเงินแบบไหนที่มนุษย์เงินเดือนสามารถนำไปปรับใช้ในยุคเงินเฟ้อได้บ้าง ไปติดตามกัน

เงินเฟ้อคืออะไร?

          ก่อนจะไปดูวิธีการออมเงิน เรามาทำความเข้าใจเกี่ยวกับภาวะเงินเฟ้อให้มากขึ้นกันก่อน
          เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ระดับราคาของสินค้าและบริการทั่วไปในประเทศสูงขึ้นต่อเนื่อง แต่ในเชิงของมูลค่าของเงินกลับต่ำลง หรือจะอธิบายให้เข้าใจได้ง่ายขึ้นก็คือ เมื่อ 20 ปีก่อน เงิน 100 บาท คุณสามารถซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ 5 ชาม แต่ในปัจจุบัน เงิน 100 บาท คุณสามารถซื้อก๋วยเตี๋ยวได้ 2 ชาม หรือในทางกลับกันก็คือ หากตอนนี้ คุณอยากซื้อก๋วยเตี๋ยว 5 ชาม อาจต้องให้เงินถึง 250 บาทเลยทีเดียว จะเห็นได้ว่าในจำนวนเงินที่เท่าเดิม คุณกลับซื้อของได้น้อยลง และถ้าต้องการได้ของในปริมาณเท่าเดิม ก็ต้องใช้เงินในจำนวนที่มากขึ้น

เงินเฟ้อมีสาเหตุจากอะไร?

          เพื่อให้เข้าใจเกี่ยวกับเงินเฟ้อมากยิ่งขึ้น คงต้องบอกว่าเงินเฟ้อ มีสาเหตุมาจาก 2 ส่วนหลัก ๆ คือ

1. ความต้องการที่มีมากกว่าปริมาณสินค้าและบริการที่มีอยู่ในขณะนั้น ทำให้ราคาของแพงขึ้น ยกตัวอย่างเช่น เนื้อหมู ซึ่งเป็นวัตถุดิบหลักของหลายเมนู จึงทำให้เป็นที่ต้องการของร้านอาหารและครัวเรือน แต่เนื้อหมูในตลาดมีไม่เพียงพอเพราะเกิดโรคระบาด ปริมาณเนื้อหมูน้อยลง แต่ความต้องการในการซื้อเท่าเดิม ผู้ขายต้องแก้ปัญหาด้วยการขึ้นราคา เพื่อปรับลดความต้องการในการซื้อลงนั่นเองผู้ผลิตต้องแบกรับต้นทุน
2. การผลิตเพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นค่าวัตถุดิบ ค่าเชื้อเพลิง ค่าขนส่ง ซึ่งเป็นตัวผลักดันให้ผู้ผลิตต้องเพิ่มราคาขายสินค้าในที่สุด

ภาวะเงินเฟ้อส่งผลกระทบกับเราอย่างไร?

          อย่างที่ได้บอกไปแล้วว่า เงินเฟ้อทำให้เงินเท่าเดิมแต่ซื้อของได้ในจำนวนน้อยลง ซึ่งในภาวะแบบนี้จะส่งผลกระทบอย่างมากกับคนที่มีเงินสดในมือเยอะ เพราะเงินสดในมือจะด้อยค่าลง นอกจากนี้ ในหลายธนาคารได้มีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เพื่อกระตุ้นการฝากเงินในธนาคารมากขึ้น รวมถึงเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เพื่อลดการกู้เงินออกไปลงทุน ซึ่งเป็นการดูดเงินออกจากระบบเข้าสู่ธนาคาร เพื่อลดปริมาณเงินเฟ้อให้ลง

วิธีการออมเงินในยุคเงินเฟ้อ

          ในภาวะเงินเฟ้อวิธีการออมเงินที่ดีที่สุด คือต้องยึดหลักวิธีการออมเงินโดยการแปลงเงินสดเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าเติบโตเทียบเท่าหรือมากกว่าเงินเฟ้อ รวมไปถึงการนำเงินไปลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ยกตัวอย่างเช่น

• ออมเงินด้วยการลงทุนตราสารหนี้ที่รับประกันความเสี่ยงอัตราเงินเฟ้อ เช่น พันธบัตรชดเชยเงินเฟ้อ (Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS))
• ออมเงินด้วยการลงทุนสินทรัพย์ที่เป็น Tangible Asset หรือสินทรัพย์ที่จับต้องได้ เช่น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
• ออมเงินด้วยการลงทุนในสิ่งของที่จะมีมูลค่าสูงขึ้นในอนาคต เช่น นาฬิการุ่นหายาก กระเป๋ารุ่นพิเศษ ภาพวาดศิลปิน
• ออมเงินด้วยบัญชีเงินฝากประจำที่มีดอกเบี้ยใกล้เคียงอัตราเงินเฟ้อ
• ออมเงินด้วยแอปพลิชันช่วยออมเงินอย่าง  Kept by krungsri ด้วยบัญชีเงินฝากออนไลน์ (e-saving) ที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไป ทำให้คุณสามารถแบ่งเงินเป็นสัดส่วน แยกระหว่างเงินสำหรับใช้จ่าย และเงินออมอย่างชัดเจน ช่วยให้คุณบริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ แม้ในสภาวะเงินเฟ้อ

                ทั้งหมดนี้คือเรื่องราวของภาวะเงินเฟ้อและวิธีการออมเงินของมนุษย์เงินเดือนในยุคที่มองไปทางไหนก็มีแต่ของแพง สำหรับใครที่อยากสร้างวินัยการออมในยุคเงินเฟ้อ