รู้จัก "เงินฝากดอกเบี้ยสูง"

        ก่อนที่จะไปหาคำตอบว่าเงินฝากดอกเบี้ยสูง  vs การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ เลือกแบบไหนดี ก็ควรที่จะต้องรู้ก่อนว่าบัญชีเงินฝากแต่ละประเภทคืออะไร โดยขอเริ่มจากประเภทของบัญชีเงินฝาก 

       บัญชีเงินฝากแบ่งออกเป็น 3 ประเภท คือ 1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ 2. บัญชีเงินฝากประจำ 3.บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน ซึ่งสถาบันการเงินแต่ละแห่งอาจมีชื่อเรียกที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติจะมีลักษณะสำคัญ ดังนี้​ 
 

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Savings Account)  

       บัญชีเงินฝากออมทรัพย์  ไม่กำหนดระยะเวลา และจำนวนครั้ง รวมถึงจำนวนเงินทุกสาขาของธนาคารทั่วประเทศ แต่หากฝากหรือถอนข้ามเขตอาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่ม ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร  
 

บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed Deposit Account)​​  

      เป็นบัญชีเงินฝากผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทหนึ่งที่เรานำเงินไปฝากไว้ในสถาบันการเงินตามระยะเวลาที่กำหนด โดยจะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราที่สถาบันการเงินกำหนด โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์ แต่มีข้อจำกัดในการถอนเงินก่อนกำหนด โดยหากถอนก่อนกำหนดอาจได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำกว่าหรือไม่ได้รับดอกเบี้ยเลย 
       อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝาก โดยปกติ อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นตามระยะเวลาการฝากเงินที่เพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือน อาจอยู่ที่ 0.5% ต่อปี ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน อาจอยู่ที่ 1.5% ต่อปี เป็นต้น 

บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Current Account)  

       บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน เป็นบัญชีหมุนเวียน “เหมาะสำหรับการทำธุรกิจ” หากคุณมีเงินเข้า-ออกบัญชีตลอดเวลา ที่จะช่วยในการบริหารจัดการเงินของบริษัทหรือร้านค้า เพราะสามารถใช้เช็คในการเบิกจ่ายเงินได้ ช่วยลดปริมาณเงินสดที่บริษัทหรือร้านค้าต้องเก็บไว้  
       อีกทั้งรูปแบบการฝากของบัญชีเงินฝากกระแสรายวันจะมีเงื่อนไขพิเศษ ที่สามารถเบิก - ถอนเกินบัญชี หรือ Overdraft (O/D) เพื่อนำเงินไปหมุนหากธุรกิจขาดสภาพคล่อง ซึ่งการฝากประเภทนี้จะต้องเสียดอกเบี้ยส่วนที่เบิกเกินเช่นกัน 

       ณ ปัจจุบันดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ให้ผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ และบางคนอาจจะมองว่าไม่่คุ้มค่าเมื่อนำไปเทียบกับเงินเฟ้อที่สูงลิ่ว เลยพามารู้จัก บัญชีเงินฝากดิจิทัล คืออะไร ต่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์อย่างไร ?  
     

บัญชีเงินฝากดิจิทัล หรือ (E-Saving)

       อีกหนึ่งประเภทบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีจุดเด่นและความแตกต่างจากออมทรัพย์ คือ ดอกเบี้ยสูง เป็นบัญชีออนไลน์ที่เป็นบัญชีออมทรัพย์แบบไม่มีสมุดคู่ฝาก (Book Bank) ได้รับดอกเบี้ยประมาณ 0.5-2.0% (ดอกเบี้ยที่ได้รับขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ฝากตามขั้นบันไดที่กำหนดของแต่ละธนาคาร) นอกจากจะได้รับดอกเบี้ยที่มากกว่าบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ แล้ว ยังสามารถฝาก ถอน โอน ได้สะดวกรวดเร็วผ่านอุปกรณ์ต่างๆ ที่มีแอพพลิเคชันของธนาคารผู้ให้บริการด้วย 
 

รู้จัก “การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์”

        ผ่านไปแล้วสำหรับรู้จักกับบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ ลำดับต่อไปก็ถึงคิวของการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ โดยสำหรับนักลงทุนป้ายแดง การลงทุนรูปแบบนี้อาจมีความซับซ้อนมากกว่าการฝากประจำเนื่องจากสินทรัพย์ ในตลาดหลักทรัพย์มีให้เลือกหลากหลายประเภท ได้แก่ หุ้น หุ้นกู้ ตราสารหนี้ ใบสำคัญแสดงสิทธิอนุพันธ์ เป็นต้น 
 

การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์จะได้รับผลตอบแทนในหลากหลายรูปแบบ ดังต่อไปนี้ 

• กำไรจากการซื้อขายหลักทรัพย์ (Capital Gain): กำไรที่เกิดขึ้นจากการขายหลักทรัพย์ในราคาที่สูงกว่าราคาที่ซื้อมา 
• เงินปันผล (Dividend): เงินส่วนแบ่งกำไรที่บริษัทจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้น 
• สิทธิในการจองซื้อหุ้นออกใหม่ (Rights Offering): สิทธิที่ผู้ถือหุ้นเดิมได้รับในการจองซื้อหุ้นออกใหม่ของบริษัทในราคาส่วนลด 

เลือกลงทุนอย่างไรดี?

       ได้รู้จักสองรูปแบบการลงทุนกันไปแล้ว ก็ถึงเวลานำมาเปรียบเทียบกันว่าบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง  vs การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ เลือกแบบไหนดี  
       แน่นอนว่าสำหรับผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยง และรับได้กับผลตอบแทนที่ประมาณ 1.5% ต่อปี เงินฝากดอกเบี้ยสูงย่อมเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเพราะเรียกได้ว่าการลงทุนรูปแบบนี้ความเสี่ยงแทบจะเป็นศูนย์เลยก็ว่าได้ หรือแม้แต่ในกรณีที่ธนาคารล้มละลาย (ซึ่งเกิดขึ้นได้ยากมาก) เงินฝากที่อยู่ในบัญชีธนาคารก็ยังได้รับความคุ้มครอง โดยสถาบันคุ้มครองเงินฝาก (DPA) สูงสุด 1 ล้านบาท 
      แต่หากคุณคือนักลงทุนที่คิดว่าผลตอบแทน 1.5% ต่อปีน้อยเกินไป และอยากได้ผลตอบแทนมากขึ้น การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ ก็ย่อมเป็นคำตอบที่ใช่ โดยสามารถเลือกสินทรัพย์ที่จะลงทุนได้ตามที่ชอบ อย่างไรก็ตาม ก็ต้องตระหนักอยู่เสมอว่าโอกาสที่จะขาดทุนเกิดขึ้นได้เสมอ ดังนั้น ก่อนลงทุนก็ควรศึกษาข้อมูลอย่างถี่ถ้วน และวางแผนการลงทุนอย่างรอบด้าน  
 

  ดังนั้น ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกลงทุน แนะนำให้ลองใช้ปัจจัยทั้ง 3 ข้อดังต่อไปนี้ ในการตอบคำถามว่าการลงทุนแบบไหนเหมาะกับตัวเองที่สุด 

• เป้าหมายการลงทุน: กำหนดเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจนว่าต้องการเงินก้อนเพื่ออะไร ระยะเวลาที่ต้องการเงินก้อน และจำนวนเงินที่ต้องการ 
• ระยะเวลาการลงทุน: ระยะเวลาการลงทุนมีผลต่อความเสี่ยงและผลตอบแทนของการลงทุน หากระยะเวลาการลงทุนนาน ความเสี่ยงจะลดลง และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น 
• ความเสี่ยงที่ยอมรับได้: ประเมินความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ หากยอมรับความเสี่ยงได้น้อย ควรเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นเงินฝากประจำ แต่ถ้าชอบเสี่ยง แน่นอนว่าต้องมุ่งสู่ตลาดหลักทรัพย์ 

      หากไม่ชอบการแบกรับความเสี่ยงสูง และกำลังมองหาบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง  มั่นคง ปลอดภัย ต้องโหลด Kept เลย แอปบริหารเงินแนวใหม่ ที่คุณจะมีกระเป๋า Kept ทำงานร่วมกับกระปุก Grow ที่ให้ดอกเบี้ยสูงสุด 2.22% ต่อปี*  ถอนได้ ไม่มีเงื่อนไข คิดดอกเบี้ยทุกวัน จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน ฝากได้สูงสุด 5 ล้านบาท ตัวช่วยสำหรับบริหารการเงิน สร้างโอกาสสำหรับคุณในการต่อยอดเงินออม เข้าสู่โลกของการลงทุน พร้อมสูตรช่วยลงทุนให้สำเร็จง่ายขึ้น ดาวน์โหลดได้แล้ววันนี้ที่ App Store และ Google Play 

 

^{ข้อมูลอ้างอิง
Guide to Fixed Income: Types and How to Invest - Investopedia. สืบค้นเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2566  
CDs vs. Stocks: What's the Difference?. สืบค้นเมื่อวันที่ 1 ธันวาคม 2566}