ข้อดี-ข้อควรรู้ของกองทุนรวมมีอะไรบ้าง รู้ครบที่นี่เลย!
ต่อยอดเงินออม
2/10/2024
Highlight
สำหรับใครที่กำลังสนใจเรื่องการลงทุน คงเคยได้ยินคำว่า ‘กองทุนรวม’ กันมาบ้าง แต่ก็จะมีหลายคนที่ยังไม่ทราบว่ากองทุนรวมคืออะไร เป็นรูปแบบการลงทุนที่มีข้อดี-ข้อควรรู้ยังไง ไปจนถึงข้อควรรู้ก่อนลงทุนกองทุนรวม พร้อมตอบชัดแบบไม่กั๊กว่าเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่หรือไม่ ทุกข้อสงสัยบทความนี้มีคำตอบ อธิบายแบบเข้าใจง่าย อ่านจบปุ๊บตัดสินใจได้ปั๊บว่าลงทุนกองทุนรวมดีไหม ติดตามได้เลย
กองทุนรวมคืออะไร ?
กองทุนรวมคือการนำเงินจากนักลงทุนหลาย ๆ คนมารวมกัน แล้วนำไปลงทุนในหลักทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ ทองคำ น้ำมัน เป็นต้น โดยจะมีผู้จัดการกองทุนเป็นผู้ดูแลและบริหารการลงทุนให้ ดังนั้น กองทุนรวมจึงเหมือนกับกองเงินกองใหญ่ที่นักลงทุนหลาย ๆ คนร่วมกันเป็นเจ้าของข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวม
ถ้าลองถามที่ปรึกษาการลงทุน หรือนักลงทุนผู้มีประสบการณ์ว่า “นักลงทุนมือใหม่ที่มีเงินทุนไม่มาก ควรเริ่มต้นลงทุนจากอะไรดี ?” เชื่อได้เลยว่าหนึ่งในคำตอบยอดฮิตจะต้องมีกองทุนรวมด้วยแน่นอน เนื่องจากข้อดีของกองทุนรวมค่อนข้างตอบโจทย์นักลงทุนหน้าใหม่ ดังต่อไปนี้- มีผู้เชี่ยวชาญคอยลงทุนให้: ต่อให้เป็นมือใหม่ที่ไม่มีความรู้หรือประสบการณ์ว่าการลงทุนในกองทุนรวมต้องทำอย่างไรก็สามารถลงทุนได้ เพียงโหลดแอปกองทุนรวมมาก็เริ่มต้นได้เลย เพราะผู้จัดการกองทุนจะทำหน้าที่คอยบริหารจัดการเงินลงทุนของกองทุนให้ ดังนั้น ไม่ต้องคอยดูราคาหุ้นทุกนาที ปล่อยให้ผู้จัดการกองทุนทำงาน เพียงแค่เข้าไปเช็กผลงานเป็นครั้งคราว สบายใจกว่าเยอะ และแน่นอนว่าผู้จัดการกองทุนย่อมมีความรู้และประสบการณ์ในการลงทุนในกองทุนรวมเป็นอย่างดี โอกาสในการได้รับผลตอบแทนก็มีสูงกว่ามือใหม่ลงทุนเอง
- กระจายความเสี่ยง: เพราะกองทุนรวมคือการลงทุนที่เป็นการรวมเงินของนักลงทุนจำนวนมากมาลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น ดังนั้น ข้อดีของการลงทุนกองทุนรวมคือช่วยลดความเสี่ยงลงได้ เพราะถ้าสินทรัพย์ใดมีราคาผันผวน กองทุนรวมก็จะสามารถกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์อื่น ๆ ได้
- มีสภาพคล่องสูง: อีกหนึ่งข้อดีของกองทุนรวม คือการที่กองทุนรวมสามารถซื้อขายได้ตามต้องการผ่านระบบซื้อขายหลักทรัพย์ (SET) ทำให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงเงินลงทุนได้อย่างรวดเร็วเมื่อต้องการใช้
- ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี: การลงทุนในกองทุนรวมบางประเภท เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และ กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (Thai ESG) จะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น การลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
- เงินปันผล: บางกองทุนรวมมีนโยบายจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนเป็นประจำตามช่วงเวลาที่กำหนด โดยเงินปันผลจะมาจากกำไรที่เกิดขึ้นจากการลงทุนของกองทุน ซึ่งเงินปันผลนี้จะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10%
ข้อควรรู้ของการลงทุนในกองทุนรวม
โอเค เมื่อรู้แล้วว่าข้อดีในการลงทุนกองทุนรวมมีมากมาย แต่เดี๋ยวก่อน ! ไม่มีการลงทุนอะไรที่ไม่มีข้อเสีย หรือข้อควรรู้ก่อน งั้นเรามาดูกันบ้างดีกว่าว่าการลงทุนกองทุนรวมมีอะไรบ้างที่ต้องพิจารณา
- ผลตอบแทนไม่เต็มเม็ด ต้องเสียค่าธรรมเนียมด้วย : หนึ่งในข้อเสียสำคัญของกองทุนรวมคือค่าธรรมเนียมการจัดการ ซึ่งจะถูกหักจากผลตอบแทนของกองทุน โดยค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามประเภทของกองทุน เช่น กองทุนหุ้นมักมีค่าธรรมเนียมสูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ ดังนั้น ก่อนลงทุนควรดูรายละเอียดเรื่องค่าธรรมเนียมอย่างรอบคอบ
- ไม่ได้เป็นเจ้าของพอร์ตแบบ 100% : ถ้าคุณเป็นสายที่ชอบควบคุมทุกอย่างด้วยตัวเอง กองทุนรวมอาจไม่ใช่คำตอบ เพราะจะไม่สามารถเลือกหุ้นเองได้ทั้งหมด ต้องปล่อยให้ผู้จัดการกองทุนทำหน้าที่แทน
- ผู้จัดการกองทุนพลาด คุณก็พลาดไปด้วย : ผลงานของกองทุนขึ้นอยู่กับฝีมือของผู้จัดการกองทุน ดังนั้น ถ้าเขาตัดสินใจพลาด ผลตอบแทนก็อาจจะไม่ปังอย่างที่หวังไว้
- บางกองทุนขายยากกว่าจะถอนเงินออกมาได้ : กองทุนบางประเภท เช่น RMF หรือ SSF มีกฎเหล็กให้ถือครองนาน ๆ ถ้าใจร้อนขายก่อนกำหนด ก็จะเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี
- กระจายความเสี่ยงมากไป ผลตอบแทนอาจไม่ปัง : จุดเด่นของกองทุนรวมคือการกระจายความเสี่ยงไปในหุ้นหลายตัว แต่ข้อดีนี้ก็อาจกลายเป็นข้อเสียของกองทุนรวมได้เช่นกัน เพราะต่อให้จะมีหุ้นตัวใดตัวหนึ่งในกองทุนที่พุ่งแรง แต่ถ้าหุ้นตัวอื่น ๆ ไม่พุ่งตาม ผลตอบแทนที่ได้ก็อาจไม่ได้ดูน่าตื่นเต้นเหมือนการซื้อหุ้นรายตัว
สิ่งที่ควรรู้ก่อนเริ่มลงทุนในกองทุนรวม
- รู้จักความเสี่ยงของตัวเอง: ประเมินว่าตัวเองรับความเสี่ยงได้แค่ไหน อย่าฝืนลงทุนถ้ารู้ว่าลงทุนแล้วจะนอนไม่หลับ
- ศึกษานโยบายการลงทุน: อ่านให้เข้าใจว่ากองทุนเอาเงินเราไปลงอะไรบ้าง อย่าสุ่มเลือกแบบปิดตา
- ดูผลงานย้อนหลัง: เช็กผ่านแอปกองทุนรวมว่ากองทุนทำผลงานดีแค่ไหนในอดีต ถึงแม้จะไม่การันตีอนาคต แต่รู้ไว้ก็ย่อมมีประโยชน์กว่า
- วางแผนระยะยาว: ลงทุนแล้วใจต้องนิ่ง อย่าตื่นตูมจนต้องเปิดเช็กแอปกองทุนรวมทั้งวันเวลาตลาดผันผวน มองระยะยาวเข้าไว้
กองทุนรวมเป็นการลงทุนที่เหมาะกับใคร?
- นักลงทุนมือใหม่ที่ยังมีความรู้หรือประสบการณ์ไม่มาก: ถ้าอยากลงทุนกองทุนรวม สิ่งเดียวที่ต้องทำคือศึกษาข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับกองทุนรวมประเภทต่าง ๆ และเลือกกองทุนที่ตรงกับเป้าหมายการลงทุนของตัวเอง ก็สามารถเริ่มลงทุนได้ทันที นอกจากนี้ กองทุนรวมยังมีจุดเด่นเรื่องความกระจายความเสี่ยง ทำให้ความเสี่ยงในการขาดทุนลดลง
- นักลงทุนที่หวังกำไรในระยะยาว: สำหรับนักลงทุนประเภทนี้ กองทุนรวมก็ถือว่าตอบโจทย์ เพราะในระยะสั้นอาจมีการผันผวนทำให้อัตรากำไรไม่ดีเท่าที่ควร แต่ในกรอบระยะเวลาที่นาน โดยส่วนใหญ่แล้วกองทุนรวมก็มีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่อง
- ผู้ที่อยากลงทุนแต่ไม่ค่อยมีเวลา: เนื่องจากข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวมคือการมีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลการลงทุนให้ จึงไม่ต้องคอยติดตามความเคลื่อนไหวของตลาดด้วยตัวเอง
อย่างไรก็ตาม การลงทุนในกองทุนรวมก็ยังมีความเสี่ยงอยู่เสมอ ดังนั้น นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวมอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน และควรกระจายการลงทุนไปยังกองทุนรวมหลายประเภท เพื่อลดความเสี่ยงในการขาดทุน
ถึงตรงนี้ ทุกคนน่าจะเข้าใจแล้วว่าข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวมมีอะไรบ้าง และสำหรับใครที่สนใจลงทุนในกองทุนรวม ก็สามารถทำได้ง่าย ๆ ใน แอปซื้อขายกองทุนรวม อย่างแอปฯ Kept by krungsri ที่มีกระปุกลงทุน Kept Invest ตัวช่วยสำหรับบริหารการเงิน สร้างโอกาสสำหรับคุณในการต่อยอดเงินออม เข้าสู่โลกของการลงทุน พร้อมสูตรช่วยลงทุนให้สำเร็จง่ายขึ้น เปิดบัญชีเพียงไม่กี่ขั้นตอน สามารถเปิดออนไลน์ได้ง่าย ๆ และซื้อ-ขายกองทุนผ่านกระปุกลงทุน Kept Invest powered by Finnomena ให้คุณได้ลงทุนด้วยแผนการลงทุนหลากหลาย และลงทุนกับกองทุนรวมชั้นนำหลากหลายบลจ. ดาวน์โหลดได้แล้ววันนี้ที่ App Store และ Google Playสนใจซื้อกองทุนหลากหลายบลจ. ในที่เดียวง่ายๆ ที่กระปุกลงทุน Kept Invest powered by Finnomena ในแอปบริหารเงิน Kept by krungsri รู้จักกระปุกลงทุน Kept Invest คลิก
ข้อมูลอ้างอิง
Mutual Funds: Different Types and How They Are Priced. สืบค้นเมื่อวันที่ 30 พฤศจิกายน 2566 จาก https://www.investopedia.com/terms/m/mutualfund.asp
Mutual Funds: What Are They And How Do They Work?. สืบค้นเมื่อวันที่ 30 พฤศจิกายน 2566 จาก https://www.forbes.com/advisor/in/investing/what-is-a-mutual-fund/
